Las pensiones van a bajar

El título del post es duro, directo y real. Las pensiones por jubilación van a bajar. Imagino que bajarán todas porque están interrelacionadas, pero me gustaría centrarme en este artículo en las de jubilación. Si quieres más información ya vimos este tema en el Programa 28 «¿Por qué planificar tu jubilación?

Foto actual de nuestro sistema de pensiones

Hay datos reales que nos indican la inviabilidad del sistema de pensiones actual; además que son datos ya muy conocidos por cualquiera como que España es el segundo país más longevo del mundo o el tercero con el índice de natalidad más bajo.

Sin ir más lejos, esta semana vi en el Telediario en televisión, una noticia donde indicaban que en la actualidad hay tres trabajadores por cada pensionista mientras que en 2050 habrá sólo un trabajador por pensionista. Y es que todo son señales que nos indican que ayer fue mejor dia que hoy para empezar a ahorrar.

Hay otro dato que me impactó. En 2016, la diferencia entre el sueldo medio y la primera pensión media al jubilarse en España era de un 78%, es decir, para poner un ejemplo y entenderlo mejor; imaginemos que el sueldo medio fuera de 1.000€, la primera pensión media sería de 780€. Pues se estima quen en el año 2035 esa primera pensión media será del 55%. ¡Una bajada de 23 puntos en 19 años! Y parece que 2035 está muy lejos pero en realidad está a la vuelta de la esquina. Bien, pues no queda ahí la cosa y se estima que para el año 2050 la primera pensión media  será un 49% sobre el sueldo medio. Y es que las matemáticas no engañan y la pirámide de población es la que es.

Lo que tampoco es normal es que esa cifra sea tan alta en la actualidad, y es que, en España, tenemos la gran suerte de tener el mejor sistema de pensiones público del mundo, porque si nos comparamos con otros países de nuestro entorno les ganamos por goleada y tenemos la primera pensión media respecto del sueldo medio más alta con gran diferencia.

Tenemos, por ejemplo, el caso de Alemania donde esa primera pensión media respecto al sueldo medio es del 37%. Una cifra realmente baja comparada con nuestro 78%, y aún así también preveen que baje al 35% en 2035 y al 34% en 2050. Claro, alli no es que se mueran de hambre al jubilarse por supuesto. Los trabajadores alemanes llevan ahorrando obligatoriamente desde el primer sueldo que cobran en su primer trabajo, ya que el estado obliga a su empresa a retirar una parte del sueldo y lo destina a un plan de ahorro o de pensiones privado.

Sí, ya sé que en España el sueldo medio es mucho más bajo que en Alemania, y que con los sueldos tan precarios es complicado destinar una parte al ahorro, pero sería una forma de educar a la gente, y sobre todo a los jóvenes desde que empiezan a trabajar, de que es fundamental para que tengan un futuro digno en su jubilación.

¡»Es que no tengo un duro»! Va a sonar un poco a demagogia, pero al final en España los gimnasios están llenos, los bares, restaurantes y sus terrazas están a rebosar, mientras que el alemán, cuando sale de su trabajo a las 17h, se va directo a su casa a cenar y a las 18h no ves a nadie por la calle. Soy consciente que el salir, tomar algo, relacionarnos con los demás, lo llevamos en nuestra forma de ser y nuestra cultura, pero no podemos decir que no tenemos dinero para ahorrar y destinar una gran parte de ello a cosas que no son indispensables para nuestra supervivencia. Y no quiero eliminar tampoco eso de nuestro país que nos hace únicos y felices, pero tiene que haber un punto intermedio, y señores, el futuro de nuestros jubilados está ahora mismo en verdadero peligro de convertirse en una miseria, porque los números no cuadran y las pensiones van a bajar.

Estos datos en Alemania no son raros, lo extraordinario es lo de España y es que si vemos los datos de Austria y su famosa «mochila austriaca» de las pensiones, cobran un 44% de primera pensión media sobre su sueldo. En Bélgica cobran un 44%, en Francia un 45% e Irlanda un 36%.
Y si nos vamos a los países del sur, porque claro, nosotros es que somos latinos, de sangre caliente y tenemos un carácter diferente… pues Portugal está en un 68% y preveen bajar al 58%. E Italia está en 64% y bajarán, según sus previsiones, al 45%.

Los datos nos dan una foto actual muy clara y nos marcan un futuro duro para el que hay que ser previsor.

¿Cómo poner remedio al declive de nuestro actual sistema de pensiones?

Nuestros políticos se tienen que dejar de historias cortoplacistas, mirarse menos el ombligo y pensar más en el futuro de la gente que va a ser muy duro si no se empiezan a tomar medidas urgentes. Y es que cuanto más tarde se empiece peor, ya que estas medidas tienen que ser progresivas y no drásticas, como ya ocurriera en mayo de 2010 con las medidas drásticas política-económicas que tuvo que afrontar en aquel momento el gobierno de turno por no preveer antes el problema que se avecinaba.

Y es que se tienen que sentar todos los políticos y llegar a un consenso, a un gran pacto de estado que no dependa del gobierno que esté en ese momento, se empiecen a tomar esas medida graduales y se inicie un proceso de educación financiera a la gente en general y a los jóvenes en particular.

Esto hoy en día, en la era de las redes sociales, es complicadísimo, ya que son el caldo principal del populismo, y cualquier medida en este sentido será atacada con virulencia por sectores a los que les interesa que reine el caos y la discordia.

Pero, mientras sucede este milagro político, ¡TÚ! eres el que tienes que ser previsor y sacarte las castañas del fuego a ti mismo y no pensar que va a venir «Papá Estado» a ayudarte. Porque ¿sabes qué capital sería necesario ahorrar para tener un complemento privado de 1,000€ en tu pensión? Deberías tener ahorrado un capital de 300.000€. Sé que te podrá parecer una utopía llegar a alcanzar ese capital, pero estableciendo un plan de ahorro y consultando a tu mediador de seguros profesional y a expertos asesores financieros, todo es posible, siempre que lo hagas con tiempo y empieces ya.

Y un consejo, no acudas a tu banco para hacerte un plan, ya que en general sus productos tienen una rentabilidad mala porque son de gestión pasiva y comisiones altas. Y sobre todo porque te colocan el producto que les interesa a ellos, y no el que te interesa a ti.

Quiero dar las gracias a María Eugenia Libano, responsable de formación en Santalucía Vida y Pensiones por su charla inspiradora para crear este artículo.

Y te animo a que si has llegado hasta aquí nos dejes un comentario con tus impresiones, dudas o sugerencias que quieras aportarnos.

Nos vemos pronto 🙂